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互联网给中国财富管理带来何种冲击服装行业动态新闻资讯_[#39中华]

发布时间:2021-06-07 10:18:59 阅读: 来源:断线钳厂家

核心提示:面对未来的财富管理市场,各金融机构要不断加强关键能力建设,建立清晰的数字愿景和路线图,充分利用已建立的核心优势驱动未来创新中可开发的差异化能力,并基于大数据和专有的客户洞察能力,将“以客户为中心的模式”推动到更深层次。

一、中国财富管理市场的基本特点:

2008年起,贝恩对于中国财富管理市场的规模及内部结构开始进行分析,从中梳理出三个主要特点:

第一是整体规模增长迅速。2008年至2015年,中国财富市场保持每年超过15%的增长速度,2015年全国个人可投资资产总规模接近130万亿元。在这一过程中财富愈发集中。中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群在去年超过100万人,占据中国个人财富比例为30%, 五年前该比例仅有25%。

第二是资产配置多元化。以前各种财富管理手段需通过介绍才能被熟知,而今天客户会根据市场走向、产品所对应的风险与收益、自身的投资偏好等来选择产品,以满足自身投资需求。

第三是管理资产所占比例依然偏低。个人可投资资产主要含三部分,即管理资产(包括银行理财产品、共同基金、保险、信托等)、非管理非现金资产(主要是股票和投资性不动产)以及现金/存款。虽然中国管理资产市场整体发展较快,但管理资产在中国的渗透率仍偏低,目前仅有约20%,与美国(54%)、香港(34%)等财富管理较为发达的市场相比仍有差距,也显现出中国管理资产市场巨大发展空间。

除这些特点外,我们也归纳了财富管理的主要客群,分别是高净值客群 、富裕和大众富裕客群以及大众客群。

高净值客群指可投资资产规模为1000万及以上,富裕/大众富裕和大众客群指可投资资产规模在1000万以下(富裕(年收入300万以上);大众富裕(年收入10-300万);大众(年收入低于10万)

高净值客群所占财富比例越来越大,但接受管理资产服务的渗透率依然较低,目前只服务到100万高净值人士中的一小部分。这个群体分布多元,理财需求复杂,整体上较偏好金融机构理财,在提升私人银行渗透率以及定制服务上存在空间。

富裕和大众富裕客群正迅速崛起,其拥有的可投资资产总规模可观,他们需要更专业的投资咨询服务以及更丰富的产品选择,以满足风险偏好、持有期和投资规模等方面的需求。他们也是需求显著但目前财富管理机构尚未聚焦服务的客群。

大众客群以往不是财富管理机构的关注重点,随着互联网的发展,大众客群的金融需求也在不断延伸。这一群体具有基本理财的需求,缺少匹配的理财服务,能接触到的具吸引力的理财产品有限,进行理财时交易手续又过于繁琐冗长。

各机构需根据不同群体需求的差别提供匹配的服务与产品模式。对于高净值人士以及高端富裕人群,应提供“定制化、多样化”的产品,以高水平服务深挖较少量高端客户的钱包份额。对于富裕及大众富裕群体,应以丰富的产品选择和投资咨询服务为主,配合卓越的客户体验与数字化平台获取客户,提升经济面创造。对于大众富裕中稍低端的群体以及大众及以下群体,应提供更标准化的产品以及高便利性的数字化平台,批量获取客户并提升成本效率。

二、互联网对于财富管理的影响

互联网正不断改变中国财富管理市场中客户的行为,也指引着未来财富管理创新的方向。有三大重点是[1][2][3]下一页

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